Себя на место судьи поставьте. Вчера переносится окончание на сегодня на утро. Т.к. юриста банка я загоняю в ловушку в самом конце заседания, то сегодня приношу три дополнительных аргументации. После чего следуют пассажи следующего плана (ниже выкладываю только один). И что должен делать судья в такой ситуации? Суть я ему на пальцах объяснил: взнос денег в кассу - это на самом деле две операции. 1)зачисление 2) списание, сиречь погашение кредита... Но все это разводилово банковское, т.е. по закону должно быть иначе. а по закону с первого раза не въедешь. Попробуйте...

1. Незаконность взимания комиссии за внесение наличных денежных средств в кассу банка
Согласно п.4 ст. 3.1 Положения Банка России №54-П от 31 августа 1998 года «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» одним из способов оплаты (погашения) задолженности клиентом – заемщиком - физическим лицом, является взнос наличными в кассу банка. Право выбора способа оплаты при этом принадлежит заемщику. Согласно п. 2.1.2 Приложения к Положению №54-П Банка России «Бухгалтерский учет операций по предоставлению (размещению) и их возврату (погашению)» (в ред. Положения ЦБ РФ, утв. 27.07.2001 г. №144-П), зачисление денежных средств (погашение кредита) при внесении их наличными в кассу заемщиком производится на балансовые счета 20202 «Касса кредитных организаций». На балансовые счета 423 первого порядка зачисление денежных средств (погашение кредита) производится только при безналичном перечислении.
Внося наличные денежные средства в кассу банка заемщица свою волю изъявляла недвусмысленно, отдавая устные распоряжения о погашении части кредита. Данный факт представителем банка не отрицается и в ходе судебного производства подтвержден протокольно. Однако, банк волю Гиззатовой Р.Р. исказил, самовольно зачисляя денежные средства на текущий счет № 42301810640050390184 (далее – 423 счет первого порядка). Исходя из диспозиции ст.3 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 №177-ФЗ, денежные средства, внесенные на счета первого порядка 423 и 408, являются вкладом. Гиззатова Р.Р. распоряжений о вкладе не отдавала, она просила банк принять наличные денежные средства в качестве очередного взноса по кредиту.
31 марта 2009 года Гиззатова Р.Р. написала заявление на закрытие счета № 42301810640050390184. Банк счет не закрыл, чем нарушил положения ст. 859 ГК РФ (см. п. 11 Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 года №5 «О некоторых вопросах практики рассмотрении споров, связанных с заключением, исполнением, и расторжением договоров банковского счета», где высшим судебным органом по экономическим спорам отмечено, что счет расторгается клиентом по его заявлению в любое время, и законом не предусмотрено возможности ограничения на расторжение договора банковского счета). Кроме того, у Гиззатовой Р.Р. по кредитному договору был открыт еще один счет за № 40817810150050432785.
Ссылка представителя банка на Тарифы в данном случае юридически безразлична, так как эти тарифы регулируют взаимоотношения сторон в части счетов, открытых на имя клиента, т.е. 423 и 408 первого порядка. Балансовый счет 20202 (второго порядка), на который банк был обязан зачислять наличные денежные средства по распоряжению клиента, является счетом банка, к заемщику отношения не имеет, и комиссия за зачисление денежных средств на этот счет не предусмотрена ни условиями договора, ни Тарифами банка.